銀行 保本理財(銀行保本理財清零)

時間:2022-01-15 01:22:29 閱讀:0作者:洛沙网

2018年監管部門下發了資管新規銀行 保本理財,要求新發銀行理財産品不得再承諾保本保息,即打破剛兌。但給了存量的銀行理財産品2年過渡期,即到今年年底銀行所有理財産品都不得再保本保息,投資者要自擔風險、自負盈虧。不過,由于今年疫情的沖擊,導致銀行處理這部分資産難度加大,爲化解銀行風險,監管部門決定再將這個過渡期延長一年。也就是說,到明年底銀行還是會有一部分存量的銀行理財産品是保本保息的,但是不會再新增保本保息的銀行理財産品。

銀行 保本理財(銀行保本理財清零)

銀行 保本理財(銀行保本理財清零)

目前市面上的理財産品,除了存款産品(不含結構性存款)和國債是保本保息之外,還有一類小衆的券商理財産品——收益憑證也是保本保息的。收益憑證相當于是券商向投資者的借款,所以約定了本金和收益,雖然有固定收益和浮動收益之分,但是目前券商提供的産品基本都是固定收益的。基于券商牌照的稀缺性,收益憑證的安全性極高,收益率也相對比存款産品要高,大概在4%-6%左右,起步門檻是5萬元。感興趣的投資者可以到券商官網或APP的固定理財裏搜索。

手上有一百萬現金,是買銀行保本理財好還是大額存單好?

100萬我既不推薦保本理財,也不推薦大額存單;我推薦股份制銀行的定期存款。爲什麽這樣?我們對比一下,這叁種理財方式的收益和風險比就OK了。

銀行 保本理財(銀行保本理財清零)

第一,我們說理財産品。

銀行 保本理財(銀行保本理財清零)

現在理財産品的剛性兌付已經被打破。保本理財已經退出了市場,産品的平均收益在4%左右,通常的時間周期爲90天或180天。這種收益水平不算高,畢竟理財産品是有風險的;但這種理財産品的優點是,流動性好時間周期短。也就是說這些錢不能長期的放在銀行裏,例如做生意的人需要流動資金,短時間的理財需求適合銀行的理財産品

因此對資金流動性有要求的資金首選是銀行的理財産品。。

第二,我們來說大額存單。

我們以工商銀行爲例。簡單介紹一下工商銀行大額存單的利息收益水平。。

工商銀行發行的人民幣大額存單,分爲不同的期限。分別是叁個月,6個月,一年,兩年,叁年,5種期限。各種不同期限的大額存單,存款利息不同。

另外,大額存單也根據起存額和付息方式不同,利息也有所不同。

第一:叁個月期的大額存單:起存金額30萬年化利息爲1.628%。預存金額20萬年化利息爲1.595%

第二:六個月期的大額存單,起存金額30萬年化利息爲1.924%。預存金額20萬年化利息爲11.885%

第叁:一年期的大額存單。起存金額30萬年化利息2.22%。預存金額20萬年化利息2.175%。

以上兩種都是利隨本清的付息方式。

第四:兩年期的大額存單。起存金額20萬年化利息2.94%(利隨本清)

兩年期的大額存單,起存金額20萬年化利息2.887%(分期付息)

第五:叁年期大額存單,起存金額20萬年化利息3.795%。(利隨本清)

叁年級大額存單起存金額100萬,年化利息3.98%(分期付息)

第叁,我們講銀行的定期存款。

現在股份制銀行和商業銀行的,叁年至五年期定期存款收益,存款收益能夠達到年化百分之5以上。

我們當地的小型股份制銀行的叁年期定期存款的收益,能夠達到5.5%左右。5%以上的定期存款收益在很多商業銀行和股份制銀行都能找到。

根據存款保險條例的規定,在中國境內登記的,銀行必須爲儲戶購買存款保險。存款保險中規定單一賬戶,賠償額爲50萬元人民幣,也就是說一個賬戶的規模,只要低于50萬,銀行出現任何風險時能夠得到賠償了,100萬現金可以分爲兩個,定期存款賬戶放高利息的銀行裏。

3~5年的時間沒有任何風險,收益率5%以上。

總結:對比了收益率和安全性,股份制銀行的定期存款是收益最高也安全系數最高。因此如果對資金的流動性沒有要求,我推薦股份制銀行的定期存款。

世界太蕪雜,唯有關注我不可辜負。

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